资产新规打破银行理财刚性兑付，大额存单、结构性存款等产品该怎么选？
总体上来看，无论是大额存单，还是结构性理财，都不再像银行理财产品那样，既能享受不错的收益，还基本不存在风险的问题。
但资管新规下，想要稳健理财，应该怎么选呢？
1. 追求稳妥本金，首选大额存单
大额存单是从2015年6月15日开始恢复正式发行，当时央行定的门槛是个人投资者最低30万元，机构投资者最低1000万元。不过后来因为储户反映门槛太高，银行方面大额存单受冷，2016年6月央行宣布将大额存单面向个人的门槛由30万元降至20万元。不过现在各大银行执行的标准有所出入，大部分是20万元，少部分仍然是30万元。
大额存单到期之前可以转让，灵活性也比普通存款要高一些。大额存单的投资标的由于没有过高风险的领域，所以风险不高，在大额存单利率上浮的背景下，1年期利率可达到2.3%，3年期可达4%，到期后利率固定。
中国人民银行行长易纲也在博鳌亚洲论坛上指出，目前中国仍存在一些利率“双轨制”，最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后，全国市场利率定价自律机制召开会议，提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。最近各银行纷纷上调大额存单利率，幅度普遍较基准利率上浮40%至50%，部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%，收益远高于同期定期存款。所以，在资金信贷紧缩的大环境下，利率上浮是很正常的。如果手中有一部分短期内不使用的资金，可以选择大额存单进行储蓄。
2. 追求浮动收益，可选择较低风险等级的结构性存款
相比大额存单，结构性存款的起存金额不大，一般在5万元起存。与大额存单的计息方式不同，结构性存款采用的是浮动收益。它的原理是利用全部或部分本金投资于货币市场，做普通储蓄操作，再用余下的本金与所得利息进行高风险操作，追求更高收益。结构性存款按照本金用于高风险投资的比例划分风险等级。普通投资者可以选择低风险产品购买，基本能够保障本金安全。
资管新规出台之后，理财产品都不在保本保收益，很多人理财无门，结构性存款成为银行的主力产品，截止4月，结构性存款已经较年初增长了21.7%。结构性存款的购买门槛是5万，3个月-5年期都有，目前结构性存款的收益率大概在4.5%，实际到期大概在3.5%-4%。需要注意的是，很多银行在宣传结构性产品时都会报最高收益率，但是最终实际到手的收益不一定是宣传时的收益，一定要看清楚再购买。
如今，投资人面对的投资理财市场不再如往常一样，首先转变从前闭着眼睛赚钱的理财观念，增加自己的风险意识，在风险第一的情况下，选择适合自己的理财产品，才是明智之举。
这个首先看你的风险偏好，结构性存款是低风险业务，大额存单是无风险的，如果你一点风险都接受不了，那毫无疑问选择大额存单；如果你可以接受一些低风险业务，那么还是推荐结构性存款，因为起点低、收益高。
对比一下两个产品收益率
1.大额存单
这个首先要求有起点，至少是20万起，大额存单虽然在2018年4月12日以后进行了利率调整，调高了上浮比例，但是还是上浮有限，只有少部分股份制和城商行上浮到了55%，但是起点要求一般都是100万三年期的，20万和50万的大额存单，说实话利率还是很低。
2.结构性存款
结构性存款是在资管新规以后出现的网红产品，完美替代了保本理财，本金几乎无风险，收益浮动，挂钩汇率、指数、大宗商品等等，目前一些银行要求的起存金额很低，适合大部分人做理财，收益率也可以比肩一些理财产品
举个例子:厦门银行去年年底发售的两款结构性存款，起存金额只有5万，收益率363天都可以达到5%，非常的高。
两种产品流动性对比
两种产品对比，流动性都一般，大额存单稍好一些，可转让可提前支取靠档计息，但是结构性存款的流动性相对就比较差，不能进行提前支取。
安全性开篇已经说过了，大额存单无风险，结构性存款本金无风险。
综合以上三点，两种产品来选择的话，如果可以接受浮动收益的话，结构性存款是最好的选择无论是起存金额还是收益率都有比较大的优势；但是如果你一点风险都接受不了而且有一定的资本积累，那建议选择大额存单。
这个问题其实挺简单。
如果你是特别注重本金安全的投资者，如果你的本金小于50万元，可以选择大额存单，因为大额存单受存款保险制度保护，单人单家银行最高限额50万元，这个是银行强制为储户投保的，不需要储户花钱，但是如果银行破产了，保险公司会直接赔付这笔存款；而如果你的资金大于50万元，那么你的选择就有两个，要么拆分存到不同的银行，每家银行小于50万元以得到存款保险制度的保护，要么就选择结构性存款，但是一定要注意结构性存款也分全部保本和部分保本的，既然你看中的资金的绝对安全，那么就应该选择合同内约定全部保本的结构性存款。
如果你更注重收益，同时也注重本金安全，你可以选择结构性存款，因为结构性存款虽然大部分投资于存款，但是会有一定比例的资金投资于风险较大、收益较高的股票、外汇、黄金等，这样才能获得比全部投资存款更高的整体收益，也就是说结构性存款一般来说收益会比大额存单高。但是由于大部分投资的是存款，所以一定程度上也是保本的，所以说结构性存款可以兼顾收益和资金安全。
所以，选择本金更安全的大额存单，还是收益更高的结构性存款，就看个人需求了。
中行推销十二生肖流通纪念币49800元，值得收藏吗？
不知道你说的是哪一套，但应该没有这么高的价格。顺便说一下，十二生肖流通纪念币应该是“人行”发行的，而不是“中行”。
中国银行简称“中行”，中国人民银行简称“人行”。现实生活中，很多人常将两者混淆。
中国银行的前身是“大清银行”。1912年1月，孙中山下令批准将大清银行改为中国银行，并作为政府的中央银行。次月5日，中国银行正式开业。1949年，新中国政府接管了该行，并将总部由上海迁往北京。
中国人民银行成立于1948年12月1日。当时，是在河北省石家庄市宣布成立，次年2月，该行由石家庄市迁入北平。1983年9月，国务院决定由中国人民银行行使中央银行的职能。
扯远了，打住，回到正题。说到十二生肖流通纪念币值不值得收藏，回答是肯定的，毕竟，它是由中国人民银行发行的流通纪念币。但是，如果按你说的那个价格，只能说呵呵了！
可以肯定地说，提问者很无知，也可能高级黑。
首先，我周边所有的中国银行包括其他几家国有大行，不会推销十二生肖普通纪念币，但可能会赠送。收集整理十二年的纪念币并结集出售的，只有礼品商。
其次，十二生肖纪念币市场批发价在八百多元，零售价不到一千，加上精美包装也不过一千多。说中行49800销售，当人傻啊。
第三，常识问题来提问，I服了u
我觉得楼主的问题描述肯定是不准确的，中行也好其他银行也好都不会做这件事！
我们来分析一下问题，首先题主说中行推销12生肖流通纪念币，也就是从2003年发行的第一枚羊到2014年结束的，我们称为第一轮生肖普制流通纪念币，这套纪念币最高峰的时候拿货价1400左右，最多也就卖个1980已经属于天价了，现在行情下，这套纪念币价格为550-700之间（取决于卷拆和豪华册），银行也不傻，这种玩意拿出来卖49800，不管是否忽悠出去的，你当别人不会去找麻烦吗？天天一大群人去银行吵，你试试看？银行也知道老百姓也不傻，拿这种东西去忽悠是忽悠不了的！就算理财和贷款任务老百姓都不会选择49800的普制流通纪念币，能选择的东西还是很多的。。。
如果你细心，你会发现银行所有推销给你的东西，都是必须要有金银、或者是用金银做个幌子然后配上其他东西才可以销售，任何银行只能卖有金银贵金属的产品，哪怕就是普通纪念币，他前面都会有一枚熊猫银币，否则是不可以销售的，央行妈妈以及监管部门是不答应的。（信用卡商城东西除外）只要是在银行卖的东西，哪怕是一个手串都会带上金，或者带上银。。。否则你可以直接举报银行，销售非贵金属产品。
回到题主这个问题上来，要么题主就是没有说清这个纪念币到底是不是只有一套12生肖，还是12生肖金银币。。。这个区别确实很大，下次问问题最好能发个图片，或者描述清楚产品，否则我们只能靠猜！如果楼主确实买了这个49800的十二生肖普制纪念币，那么恭喜你，你可以去银行薅羊毛了。。。。
我一个朋友去银行贷款500万，银行信贷部就是明的暗的要求你必须买东西，拿出来的外币册前面都是带有熊猫银币的，其实当时我给他的主意，就是找个没有任何贵金属的，拿到钱以后再去投诉，结果毫无破绽。。。。
我这样说大家都能理解了吧。。。好了，我是干先森汇收藏，有兴趣的朋友点个关注！
银行利率上调了，对此你怎么看？大家还在犹豫吗？
2015年，我国的金融体系进行了大的改革。不仅放开了银行一年期以上定期存款利率的管制，不再设上下限，实施了完全的市场化。
现在银行的不少大额存单业务都能在基准利率上上浮40%到50%。浦发银行最近直接推出了上浮52%的大额存单。交通银行也给我发短信做广告，明确可以上浮52%，相应利率高达4.18%。
我们的存款究竟保不保险呢？其实大家完全可以放心，在2015年5月1日的时候，国家正式实行了存款保险制度。
根据存款保险条例的规定，存款保险制度实行限额偿付。50万元以内的实行全额偿付，超出50万元的，从银行破产财产中进行清算。
所以，大家还犹豫什么呢？现在多数银行的理财产品，也不过3%到4%的利息。而且根据国家打破刚性兑付的要求，理财产品也不能够确定保本保息了。对于安全性需求大的人来说，去银行购买大额存单可能更好一些。
其实我也能理解大家犹豫什么？没钱存什么呢？现在一有个三五十万，就想方设法去投资房地产，好好背上百万的贷款，感觉就跟捡了几百万似的。
所以，不是大家不愿意去银行存钱，而是现在越来越多的人没钱可存了。
央行的基准利率从2015年10月24日调整以后，之后基准利率一直没有变化，同时自2014年11月22日央行不再公布金融机构五年期定期存款基准利率，后到现在央行基准利率一直保持在活期存款年利率为0.35%，三个月定期存款年利率为1.10 %，半年定期存款年利率为1.30% ，一年定期存款年利率为1.50%，两年定期存款年利率为2.10%，三年定期存款年利率为2.75%。
央行公布的利率其实仅仅是作为一个参考，并不是意味着货币市场上的商业银行都必须按照这个基准利率吸引储蓄顾客，所以就导致了市场上在不同地区的相同银行和相同地区的不同银行会出现不同的存款利率的情况。
商业银行的主要的盈利方式有两种：一是存贷利差，虽然其占总收益的比例逐年降低，但是还是最主要获取利润的方式，另外一个是中间业务。
随着越来越多的城市商业银行的建立以及互联网金融的冲击，商业银行资金存款资金来源出现了需求大于供给的情况，所以获取可靠的存款成为了部分商业银行的首要任务，一部分小型的商业为了吸收储蓄资金，只能通过提高定期存款利率来吸收资金，我们可以从图中看到，中、工、农建、交和招商这六家银行由于其在市场上处于绝对领先地位，所以其定期存款利率并不比定期存款基准利率高多少，甚至其活期存款利率还比央行所定的基准利率低，因为很多国企已经行政单位的存款以及交易都是通过这几家银行进行的，所以通过利率的变动对存款数额变动产生的影响并不大。
但是我们可以看到，很多城市地区的农商行的利率水平可谓是上涨了一大截，很明显，这些公司为了活期稳定的资金来源所以只能通过高利率来吸引储蓄者，所以会发现一部分银行的存款利率是逐渐上升的，但是储蓄利率的上升势必会影响银行的收益或风险。
对于储蓄者来说，当然是选择利率高的银行来储蓄，同时为了防止风险，储蓄的金额总量不要超过50万元，因为未来利率市场化的条件下，商业银行会朝着美国那样的发展模式进行发展，破产的风险也会增加，而《存款保险条例》规定了对同一存款人在同一家银行的多个存款账户总和50万元内的金额进行全额偿付，也就是在同一银行所有账户的存款总量在50万以内的，银行如果发生危机后，是可以获得全额偿付的。
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一 ，银行利息上调了？是房贷利率上涨了吧？银行存贷款基本利率根本未变。降准到是的确发生了。降准，也就是说，央妈发钱了，但控制钱不能大量往房地产上流。
二 ， 大家还在犹豫吗？问的莫名其妙的。犹豫啥？是说往银行存款？还是要居民去买房？还是要居民去旅游，去消费？
三 ， 若是要居民去银行存款，存款利率还是低，钱已在贬值，再说吧，大家手上已经没有多少钱了，还要还房贷呢。
若是要广大居民去购房，一个是房价太高，房贷利率也高，买不起。再就是房价处于下跌趋势，大家开始犹豫了，观望了。最后就是，大家手上没有多少钱了，有的还不完的是房贷，没钱就没有消费能力，需求，也是伪命求。经济有下行压力，大家的工作不稳，收入不定，以后钱难挣，干嘛非要把钱投到流动性差的房地产？
