房贷20年、利率5.635，已还2年，有必要转成LPR吗？有何建议？
从央行推出浮动的LPR市场利率之后呢，存贷款利率确实一路走低，市场资金也比较充裕。但你要想一个事儿，今天放出去的水，早晚是得收回去。
回头想想，咱们在1996年5月的利率可是15.12%。如果利率到那么高的水平的时候，说明央行在回收市场上泛滥的资金，这时候你很难找到成本低的资金去还银行的贷款，你的还贷成本是非常高的，所以你现在的固定利率就是一个低成本的保障。
而如果利息一路走低，说明“钱”的成本很低，你借银行的钱等于越来越不值钱，用现在的固定利率还款，加上时间收益，收入的增长，也是赚的。所以，从长远看，我个人建议还是不转换为好。
题主，我和你的情况差不多。我说说我的情况：房贷22年、利率5.635，已还3年。
首先，我们的利率相比于其他人来说，是非常高的，比首套房、公积金贷款利率高很多啊，光利息就是沉重的负担啊。
其次，我们的贷款期限很长，在20年左右，贷款时间越长，未来的不确定性越大啊。
我是这样考虑的，供你借鉴。
LPR说白了就是浮动利率，也就是说你的贷款利率会随LPR变化，LPR变小，你还银行的钱就变少，LPR变大，你还银行的钱就变多。有人可能会说长期来看LPR会变小，但是这个长期是多长的呢，变小是暂时的还是永久的呢，变小的幅度是多少呢？我觉得银行既然是营利的，变小的幅度肯定不会很大，而且不会长久的。但是未来还有20年，20年中什么事情都有可能发生，尤其是现在国际形势、经济发展的不确定性越来越大，LPR也是存在变大可能的，甚至有可能变为无限大，到那时候我们将倾家荡产、一贫如洗。因此，我认为LPR变大可能带来的损失远远大于变小可能带来的好处。
而固定利率则没有这些风险，一直按固定的利率还贷就可以了，再说了，随着工作时间、资历的增长，我们的收入肯定会是越来越多的，加上物价上涨，钱会越来越不值钱，未来偿还银行的贷款肯定在我们收入中所占比例越来越小的，还款压力也就越小。
此外，银行对于未进行转换的直接批量转为LPR，为什么银行不对未转换的直接默认固定利率呢，不利不起早，银行强制转换，我们要进行相反操作。
总之，我是一个风险规避者，不希望未来有任何不确定和风险。因此，我果断选择了固定利率！！！
我的回答仅是个人理解，有不专业的地方，仅供参考。
5.635%是商业性个人住房贷款利率，本次转换后的LPR基准利率是4.8%，转换后重定价周期默认为12个月。2020年不论是否做转换，现在执行的利率不变。
个人的选择还是取决于未来地产贷款利率的政策，综合各种信息我感觉地产贷款进一步下行的可能性不大，反倒后期从严调控的可能性是大概率事件，对地产的金融支持可能会倾向于新产品、新领域。
如果没有提前还款的计划，个人建议不做转换。
降低存量房贷利率，可行吗？
降低存量房贷款利率势在必行。理由如下，第一，降低居民负担，促进消费，促进内循环。第二，现实中，不少人开始利用经营贷等途径置换之前房贷。这个操作过程存在被不法中介欺骗的风险，为避免居民被骗，国家应直接把存量房房贷利率降低到经营贷利率水平。第三，促进二手房交易，盘活激活房地产市场。
最近存量房贷利率下调的呼声越来越高，提前还贷热潮也成为社会热议焦点，始于去年下半年的提前还贷潮，近期热度再次升高。
提前还贷的主要原因还是存量贷款利息与当下利差太高，而房贷对银行来说就是优质资产，高息房贷更是难得。
一来，存量房贷与新增房贷业务存在明显利差，前者通常在5%-6%区间，后者则在3.8%至4.3%区间，提前还款意味着银行利润损失；
二来，存量房贷不仅利率高，规模也大，尤其是国有大行的房贷业务在个贷中占比是压倒性的（四大行个人按揭贷款在个贷中占比均高达70%-80%），客户提前还贷意味着银行低风险、高收益、长周期的优质资产端在缩水。这在个贷优质资产本就增长乏力的当下，是雪上加霜。
三来，少数客户提前还贷影响不大，但如果是大规模客户集中提前还贷，银行损失的就不仅是大规模的利润了，还可能影响业务的稳定性，这是银行最不愿意看到的。
但是银行的存在是为共同富裕富裕，是国家金融机构，理应以民生为重！笙云认为降低存量房贷利率应该是可以的，而且是必须的！
1.房地产市场已进入了下行周期，适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展，提振居民扩大消费的意愿和能力。
2.只有降低购房成本，提升刚需消费和换房意愿，降低存量房贷是王道，只要月供下来，市场消费马上就会起来。
3.我们国家当前的房贷利率在全球来说是比较高的，欧美都是在1.4—2%之间，我们都在4%以上了。有比较大的降低空间。
4.人口增长已经下降了，将导致商品房的购买需求下降，房地产进入产能过剩的时代。在未来，新一代的孩子们会继承父母一辈的房产，年轻一代不用再去花钱购买房产就可以获得住房。但这些年各大小城市还在不断盖新楼，这就导致商品房的市场存量会越来越多。
5疫情后很多人的日子不好过了，共同富裕感觉有点倒退了。小偷最近也多了起来。国家需要影响民生的政策来刺激消费。不仅要降房贷利率，最好对住房刚需者提供0利率。尽快让全体中国人都各有其屋。不然那么多存量房要烂在开发商手里了。
6房贷0利率后，消费者才真正有钱来消费，消费会得到很大提升，国民经济增长率，人民幸福感都上去了。
房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR？
从2020年3月到8月份所有购房者贷款需重签 两种选择 一是保持你原有固定利率不变 二是选择浮动利率加点的形式 就是LPR加点 你的房贷利率达到了6.37 算是高的 长远来看 选择lpr这个模式还是不错的
按揭贷款，不是由购房者说了算，购房者永远是弱势群体，而不是拥有话语主导权，只能说是被动接受。
房贷利率6.37分20年，等额本金，要不要转LPR？，这不是购房者说了算，而是政策规定的，一定要转，而且怎么转，都是有政策规定的，投资者可选择余地并不大。
央行通知，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
根据通知，按揭贷款3月一日起，必须进行LPR利率转化，而且贷款利率保持不变，不会有任何的优惠，这是为了贯彻房住不炒的理念。
6.37%，相对于4.9%基准利率上浮30%，这个幅度还是很高的，大概率是二套房按揭贷款，更换为LPR以后，利率保持不变，等于是在LPR4.8%基础上加点157个基点，也就是形成LPR(4.8)+1.57的利率公式。
购房者有两种选择，一种是保持6.37%固定利率不变，一种是选择浮动的公司，也就是加点的157不变，只要LPR基准利率有变动，按揭贷款在下一个约定合同期跟随LPR变动，也就是由有利率的涨跌。购房者如果认为LPR可能下滑，就选择变动模式，如果认为未来会上涨，就选择固定模式，但这个改革一定要做而且在8月要结束。
LPR未来的走势会是什么？
- 商业银行报价利率从目前来看，市场上认为继续调低的机会更大。
- 2008年以来，美国、欧洲为代表的地区利率水平都出现了大幅下降，来为市场提供充足流动性，刺激经济发展。
- 回顾上个世纪日本房地产之后，经济发展速度降低，相应的低利率已经持续二十余年。
基于历史经验，和对当前经济形势的判断，LPR可能会继续调低。
回到题目，还有20年的偿还期
- 因为偿还时间较长，未来LPR的下降将会带来更多的收益。
- 并且当前的6.37较高，调低幅度较为明显。
- 这个选择的开放时间窗口有限，只有今年的三月到八月的六个月时间。
最后，还是要看到这是一次选择题
每一个经济个体要基于自己的经验、特点、判断作出选择。
这个选择没有人能够指出绝对的标准答案，就像十年前你能决定买房吗？
