2021年底上海市中国银行的房贷利率？
是根据市场情况和央行政策调整而定的。
具体利率可能会根据借款人的信用状况、贷款期限和抵押物等因素而有所不同。
一般来说，中国银行的房贷利率相对较为稳定，并且通常会根据央行的基准利率进行浮动调整。
此外，房贷利率还可能受到宏观经济形势、市场竞争和政府政策等因素的影响。
因此，建议您咨询中国银行的相关工作人员或者关注官方渠道获取最准确的信息。
大家好，前几年房贷利率有上浮过吗，未来利率上浮政策会取消吗？
1、先来张图
2、未来利率采取LPR模式是升是降？
从去年8月实行LPR之后，5年期LPR房贷利率降了3次，总共降低20个基点。
那未来房贷利率的发展趋势是：从5月份到今年年底，央行还会下调MLF和1年期LPR至少30个基点以上，而5年期LPR房贷利率至少还会有20个基点的降息。
也就是说到今年年底，5年期LPR房贷利率应该会降至4.4-4.5%之间。
那就相当于从原来的基准4.9%下调了50个基点，相当于过去的两次标准降息。
对于新申请房贷的朋友和计划转换LPR的朋友来说，一定要选择2021年1月1日为重定价日，而不要选择你申请房贷和转换LPR满一年后的那天再重新定价。
因为今年的多次降息，明年你越早兑现、越早享受低利率。
最后，再和大家明确，不用犹豫是否转LPR，答案是肯定的，因为未来几十年的贷款利率大方向一定是下行趋势！
2019年10月8日前旧的固定利率执行的是15年起执行的5年以上利率4.9%，在不同的政策期有8折9折下折，之后有5%、10%、20%的上浮。固定利息是旧的利率标准，新的房贷利率自2019年10月8日按照LPR为基础的房贷新政策。
根据央行的公告来看，从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准点形成。这个利率基准是浮动的每个月重新报价一次。
目前5年期以上利率为4.75%，新发放的首套房住房贷款不得低于这个标准。
新的利率基准会跟随货币政策浮动，有高的时候也有低的时候。目前我国利率水平处于下行，未来5年采用新的利率基准将减少每月还款额度。所以剩余贷款期在6年以内的采用新的利率基准跟有利。
银行目前2019年10月8日前的贷款合约仍然按照固定利率执行，但贷款人在一定期限内可以转为新贷款利率报价，但是如果剩余贷款期在20年以上要注意。利息的涨跌是跟随经济节奏的，目前经济形势不好，预计5年内是降息周期，但5年以后经济发展什么样是没办法预测的，如果经济形势大好重新进入加息周期贷款利率上涨到5%以上，固定利息相较新的LPR利率更具优势。
16年以前的房贷应该是利率是应该没有变动过，今年随着对房住不炒政策的执行的话，房贷利率是有不同程度的上涨，19年底开始执行l PR就是浮动利率政策，之后呢会行着经济的不同变化有所变化。
整体来看，如果是经济过冷的话，嗯，利率会降低，经济过热的话，利率会上升，那么现在都购房了，合同基本上鼓励大家使用的是动态，动态利率。
量的住房贷款合同了，之前也有官方可以去申请变更为动态浮动利率。
可能20年以后吧，所有的房贷合同都应该是签订的，lpr动态浮动利率政策以适应经济的发展。
从整体来看的话，目前国家在经济非常不好的情况下，还是坚持对房地产的一些调控来维持房价的合理增长，那么从这可以看出其基于动态利率政策调整的话，后面也不会有太大的变化，整体利率我觉得应该是维持，维持一个和通胀水平差不多哦的上浮和下降趋势。
说你是刚需买房的话，其实这种影响不是特别的大。
LPR实行后，是选择固定利率好，还是一年一变好？
LPR也就是贷款基础利率，是有由中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行报价形成。
对于选择LPR固定利率好还是浮动利率好，这就有两种影响。现在LPR利率固定期还是浮动，主要是房贷，如果题主认为未来LPR有上浮，那么就选择固定5.88%的利率，如果认为未来利率有着一定的下降空间，那么就选择浮动利率的方式为好。
经过LPR的实行，房贷利率的计算方式也就发生了很大改变。原来在未将房贷利率执行为LPR之前，房贷利率的计算方式为：五年期以上银行基准贷款利率×（1+上下浮比例），比如现在五年期基准利率为4.9%，上浮比例为20%，计算方式就是：4.9%×（1+20%）=5.88%。
而将房贷利率执行为LPR作为基准利率之后呢？现在面对的就是两种方式：1、固定为5.88%的房贷利率；2、计算方式为LPR贷款基础利率＋上下浮利率，现在计算得出的利率为5.88%，一经签订贷款合同，未来上下浮利率不再改变，比如现在五年期以上LPR贷款利率为4.8%，那么执行利率则为4.8%+1.08%=5.88%，未来LPR利率的改变随行就市，而上浮的1.08%在贷款期内不得改变，如果LPR上升至6%或者下降至3%，相加1.08%都不会发生改变。
具体的选择权在贷款者手里，如果选择固定利率的贷款，在贷款期间的房贷利率就会一直保持5.88%的还贷利率。而浮动则有可能高也有可能低，就要看LPR随行就市的情况了。
从现在利率的角度分析，未来有可能贷款利率会升高，也有可能贷款利率会降低，都有可能。两种方式的选择也说不上哪种合适哪种不合适。如果题主为工作族，日常的资金来源变动性不大，可以选择固定利率5.88%，这样也就锁定了不会变化的利率，就算未来浮动利率再如何变化上升也好、下降也好，自己承担5.88%的贷款利率反正都是能承受的。而浮动利率就可能超出自己的承受范围。
如果为创业者，可以选择浮动利率的方式。从利率的角度分析，国际上不管是欧洲还是日本都在执行负利率，所以未来从趋势上讲有着一定的利率下放的可能。虽然浮动利率有着一定未来升高的风险，但也存在降低的可能。
LpR实行之后，到底是选择固定利率好，还是一年一变的好？总体上来讲，还是使用浮动率率好一些，因为国家之所以出台这样的政策，就是想拓宽融资渠道，解决融资难和融资贵的问题，所以说如果你采取浮动利率的话，很有可能会降低融资成本，如果你使用固定利率，那么从你签订合同的那一刻起，你的融资成本就是不变的，不管经济情况发展如何，你都要按时按点的支付利息，而从目前的金融政策取向来看，低利率是一个趋势和方向，也就是说利率水平会逐渐的降低，如果你使用lpR，那么你支付的利息就会跟随利率的变化而变化，如果利率整体下行的话，那么你的融资成本会逐渐的降低，这样会释放你的资金效率，让人们有更多的钱去做应该做的事。
当然也有人会有这样一种担心，如果银行的利率上涨，甚至超过了固定利率，那么我们采取浮动利率不是吃亏了吗？确实有这样的情况存在，但从目前整体的经济态势和金融政策取向来看，这种概率会非常低，国家出台这个政策，就是为了更加方便灵活的进行融资，大概率不会出现越用越贵的情况。
综上，现在国家的金融政策就是稳增长，所以说采取浮动利率一定会有一定的优惠条件，如果你正好有所需要的话，建议你采取浮动利率方式。
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从需要贷款的角度上讲，那自然是贷款利率越低越好，对于不需要贷款的人来说，贷款利率的高低并不那么重要，所以，是固定利率好还是一年一变好，这要从不同的需求来判断，比如易论，目前就算把贷款利率降低到3%我也是不会贷款的，还有很重要的一点，以我个人的名义想要在银行贷款恐怕也不容易，也贷不出几个钱……
比方说现目前的长期贷款利率下调到了4.90%，不是很高，但是也绝对不低了，因为银行存款的利息还达不到这个程度，这依旧意味着存款容易贷款难。
我们换个角度，比方说买房，正常来说首套房上浮20%，也就成了5.88%的利率，二套房也就更高了，事实上这对买房一族来说，就算LPR降低了，那也还是没有太大的区别，不买的一样不会买。
所以，就算利率降低了，那也没什么大的好处，假设利率固定了，比方说4%，这就一定好吗？在房地产去库存的周期，很大程度上房地产利率的上浮还得增加，看起来是低于了现在，但实际上也相差不大，除非当初大幅发展的额时候，只需要四点几的利率，那效果的确不同。
再看另外一个方向，比方说企业贷款，的确，如果贷款利率降低了，那当然是好事，绝大多数企业都是需要融资的，在经济不好的时候需求就更大了，然而贷款利率一旦固定，对很多领域来说都是灾难。
融资成本如果不能随着经济的波动而波动，那么企业的生存将变得更为困难，比方说固定在4.9%，本来经济就不好，企业赚钱就更少了，融资成本却没变化，这就意味着企业得付出更多的努力才能还贷，那还怎么生存？
如果在经济非常好的时候，贷款利率是固定的，那么企业获得贷款的能力也就更强，本来就靠着借贷赚了更多的钱，可利息却是一样的，那么企业的泡沫也将会加大，时间越长泡沫也就越大，泡沫破裂怕是不得了。
所以，固定利率不现实，还是得跟随经济波动而波动，才能起到调控的作用……
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