“降息”了，LPR下调，是不是意味着房贷利率也会降低？
LPR“降息”，会影响房贷利率，不论存量贷款还是新增贷款，都有望享受降息的利好。
因为全国利率执行各不一样，所以按照基准计算，5个点的房贷利率变化简单的算就是，贷款100万30年期，月供减少30元左右，大约30年内整体利息少支出10864元。
个人认为，这需要区分申请房贷的不同人群，刚需一族房贷利率会下降，而炒房一族不仅不会下降，甚至有可能提高。在目前“房住非炒”的调控基调下，总的来说，房贷利率还是处于较高的水平。
首先，房贷利率=LPR+银行加点数，这也就意味着，在银行加点数不变的情况下，只要LPR下调，房贷利率便会下降。这有助于缓解有房一族、特别是刚需一族的月供压力，但也有可能使得蠢蠢欲动的炒房一族再炒高房价，而后者也正是近三年监管严格打压的对象。
接下来再来判断，银行加点数是否能维持不变。2月22日最新消息，央行副行长表示，银行可通过加点的方式，使房贷利率基本保持原有水平。这也就意味着，银行大概率会通过增加比之前更多的点数，维持房贷利率的稳定。个人认为，这一监管表态，主要是针对炒房一族。
最后，由于银行加点数，可以由各银行灵活掌握，所以个人认为，对于首套、无房、无贷的刚需一族，在LPR下降的基础上，银行在加点数方面，可能也会灵活把控，毕竟前几年还有利率85折、9折的情况曾出现，而刚需一族合理、正当的住房需求，也理应得到满足。
简单的说，选择LPR的话，房贷利率会承受着LPR的涨幅变动，因为银行加点数基本可视为固定，如果你选择的房贷利率，你的贷款成本是固定的。不能光考虑到LPR的涨，LPR也是涨的。你要 看看你的房贷利率是否是固定利率。
房贷利率2022最新利率？
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
以100万元30年等额本息还款为例，下调后月供大概可少还89元。以首套房贷利率4.6%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额184.55万元，每个月需还款5126.44元。
如果以首套房贷利率4.45%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额181.3万元，每个月需还款5037.19元。
降15个基点，从最低4.6%调为最低4.45%，也就意味着，100万的贷款月供能省89.25元，30年将少还3.25万元。
东方金诚首席宏观分析师王青认为5月20日LPR报价下调基于以下两方面原因：一方面，当前降低企业和居民贷款利率的迫切性进一步增强；另一方面，近期市场利率明显下行，加之监管层正在推动银行存款成本较快下降，更多报价行有动力下调LPR报价。由此，尽管5月MLF利率保持不变，也未实施全面降准，但LPR报价也能实现单独下调。
国家央行宣布降息，是不是房贷下个月开始少还了，有懂的没？
不是这样的，对未发放贷款而言确实受益，因为他们的第一期贷款利率就是降息以后的利率，利息相应减少；对于已经发放的贷款来说，不会马上减少利息，因为利率是最短一年调整一次。
所以，LPR降低只是对今后一段时间内发放贷款购房者在至少一年时间内有利。而且LPR基本上每月发布一次，它是根据金融经济发展情况上下浮动的一个经济指标，不是长期固定的值。
房贷利率一直是大家比较关心的话题，这不，在4月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心发布了最新一轮贷款市场报价利率（LPR）。供实体经济贷款参考的1年期LPR为3.85%，比上一期降低了0.2个百分点；而主要供住房按揭贷款参考的5年期以上LPR为4.65%，比上一期降低0.1个百分点。实际上，这已经是今天第二次降息，1年期LPR已经比年初下降了0.3个百分点，5年期的LPR已经下降了0.15个百分点。这次降息也是2015年以来力度最大的一次降息，目前的利率已经远远低于历史上的利率水平。
既然目前利率水平已经处于历史低位，那么很多朋友就要问了，我的房贷月供是不是下个月开始就可以减少了。关于这个问题，涉及到三个问题，一是按揭贷款选择的是固定利率还是浮动利率的问题，二是贷款重定价日的问题，三是重定价后到底可以减少多少月供。
01 只有选择了浮动利率的按揭贷款才可以享受到LPR下调带来的好处
2019年12月28日，央行发布了公告，要求对所有存量的按揭贷款全部转换为以LPR为定价基准的贷款，并且在转换时赋予每个人唯一的一次选择固定利率或是浮动利率的机会。根据公告，2020年3月1日起开始实施转换，目前大部分银行都制定了具体的转换方案，也有很多朋友已经实施了转换。如果在实施转换的时候，你选择了固定利率，那么LPR的任何涨跌都跟自己的这笔按揭没有关系了，当然就不存在月供减少还是增加的问题。而选择了浮动利率的按揭客户，才能在下次贷款重定价开始享受到LPR下降带来的月供减少的好处。这也是为什么我一直强烈建议大家在转换的时候一定要选择浮动利率，很多专业人士也是建议大家选择浮动利率。
02 只要在贷款重定价之后才能真正享受到LPR下降带来的月供减少的好处
2019年12月28日央行的公告中提到，按揭贷款实施转换后，贷款重定价周期最短为1年。所谓贷款重定价，就是说即使是浮动利率贷款，也不是在LPR变动后马上调整贷款利率，而是要经过一段时间才能按最新的利率进行调整。比如，大部分银行的按揭贷款都是以每年的1月1日作为贷款重定价日，也有少部分选择以贷款发放日为贷款重定价日。如果以每年的1月1日为贷款重定价日的话，从明年1月1日起就可以享受到LPR下降带来的好处了。如果是贷款发放日为重定价日，比如说8月20日，那么你就要到2021年的8月20日才可以真正享受到LPR下降带来的好处。也就是说，最快也要明年1月1日开始你的贷款月供才会因为LPR的下降而减少。
03 明年贷款重定价后月供可以减少多少
LPR降低后，每月贷款月供可以减少多少呢？下面举例子说明，假设按揭贷款100万元，贷款分30年归还，贷款重定价日为每年1月1日，原利率为基准利率为上浮10%的浮动利率，那么每月月供金额为5609.07元。
按照LPR转换规则，转换后的贷款利率为“最新一期5年期LPR+0.59个百分点”。目前最新一期的5年期LPR为4.65%，如果从现在开始到2020年12月31日都不再降息，则2021年1月1日贷款重定价后的利率为“4.65%+0.59%=5.24%”，则调整后每月的月供为5522.04元，每月月供减少了107.03元，总的利息可以少还31330.9元。
央行降息的这种说法并不准确，央行并没有宣布降息，您所说的降息应该是4月15操作1000亿元的中期借贷便利（MLF）利率下调20个基点，直接降至2.95%，紧接着4月20日央行授权全国银行间同业拆借中心发布的5年期以上LPR利率下调10个基点至4.65%（3月20日发布的为4.75%）。
至于个人住房贷款利率如果是已经转换为贷款市场报价利率（LPR）加点形成，则重定价周期最短为一年，通常都是每年的1月1日起。因此，并不是说下个月就可以“随行就市”，当然新发放商业性个人住房贷款利率可以享受最新一期的LPR利率。
现在最关键的是，你是否已经将房贷利率转换为LPR加点形成的浮动利率，如果是选择固定利率的，那在合同期限内利率水平保持不变。请大家注意，根据央行规定，从今年3月1日起至8月31日期间，个人按揭住房贷款利率定价基准转换工作进行中，可以在APP或者网点操作下。
对于选择浮动利率的朋友来说，假设您是在去年10月前买房，房贷利率为央行基准利率4.9%基础上上浮10%，即5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为参考定价基准，则合同期限内的加点数值为5.39%－4.8%＝0.59%。
那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以今年4月20日发布的最新五年期以上LPR4.65%计算，此次利率下调后，你的房贷利率是4.65％+0.59％＝5.24%。
以100万房贷，贷20年为例，每个月可以少还84元。根据目前的LPR利率趋势来看，中长期是下降的。最后，提醒各位合同约定的重定价周期最短为一年，换锚之后将不能再做选择。
房贷利率2022最新利率？
1、央行：六个月（含六个月）利率是4.35%，六个月至一年（含一年）利率是4.35%，一至三年（含三年）利率是4.75%，三至五年（含五年）利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公积金贷款五年以下（含五年）利率是2.75%，五年以上利率是3.25%；
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
以100万元30年等额本息还款为例，下调后月供大概可少还89元。以首套房贷利率4.6%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额184.55万元，每个月需还款5126.44元。
如果以首套房贷利率4.45%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额181.3万元，每个月需还款5037.19元。
降15个基点，从最低4.6%调为最低4.45%，也就意味着，100万的贷款月供能省89.25元，30年将少还3.25万元。
东方金诚首席宏观分析师王青认为5月20日LPR报价下调基于以下两方面原因：一方面，当前降低企业和居民贷款利率的迫切性进一步增强；另一方面，近期市场利率明显下行，加之监管层正在推动银行存款成本较快下降，更多报价行有动力下调LPR报价。由此，尽管5月MLF利率保持不变，也未实施全面降准，但LPR报价也能实现单独下调。
房贷利率已执行Lpr利率，2022年11月份房贷利率是4.3%（9月10月相同），而6～8月为4.45%，1～5月为4.6%。如是以前年度已办理房贷，新利率4.3%需从2023年1月起实施。
